Zurich invierte en Ominimo, una aseguradora basada en inteligencia artificial, para crecer en la UE

En un mercado en el que empresas tecnológicas interesantes y bien financiadas compiten ferozmente por el talento, ¿cómo puede una nueva empresa de seguros de un segmento relativamente poco atractivo atraer a los mejores ingenieros? La aseguradora polaca Ominimo parece haber descifrado el código combinando una remuneración competitiva con una oferta atractiva para los futuros ingenieros: la libertad de innovar radicalmente en el tradicionalmente conservador sector de los seguros.

Ominimo, fundada hace apenas un año con una inversión inicial mínima, se ha afianzado rápidamente desarrollando un enfoque nuevo y eficaz del análisis de riesgos y la tarificación de seguros. De hecho, la startup afirma que alcanzó la rentabilidad poco después de su lanzamiento y ya ha logrado emitir unas 300.000 pólizas en Hungría, su primer mercado.

Ahora, con la intención de catapultar aún más su crecimiento, la empresa está dispuesta a aceptar financiación externa por primera vez. Grupo Zurich Segurosun gigante de la industria mundial, ha intervenido como patrocinador estratégico del próximo capítulo de crecimiento de Ominimo.

Aunque Ominimo y Zurich no revelaron las cifras exactas de la inversión, las fuentes confirmaron que Zurich inyectó aproximadamente 10 millones de euros (unos $11 millones) para asegurarse el cinco por ciento del capital, lo que sitúa la valoración de Ominimo en unos 200 millones de euros ($220 millones). Esta considerable valoración en un periodo de turbulencias en el mercado europeo de seguros pone de relieve la confianza de los inversores en su planteamiento.

De hecho, las empresas de seguros casi homólogas en Europa están luchando por mantener la estabilidad y el crecimiento. Entre ellas destaca WeFox, una empresa emergente de seguros que antes se consideraba un unicornio y que ahora se ve obligada a desinvertir y aceptar financiación de emergencia para mantener el negocio a flote.

Muchos creen que la razón por la que WeFox creció tan rápidamente al principio fue una demanda sin precedentes impulsada en gran medida por el ansioso capital de los inversores. Sin embargo, startups como Ominimo también pueden aprovechar las lecciones de WeFox: crecer con la demanda, pero de forma más juiciosa y sostenible.

Tecnología más inteligente para renovar los seguros

En la actualidad, Ominimo sigue teniendo una presencia relativamente modesta en el mercado: solo opera en Hungría y ofrece seguros de automóvil a particulares. Sin embargo, su rentabilidad e impresionante tracción le han granjeado la confianza de Zurich Insurance, que ha aportado una importante financiación para ayudar a Ominimo a expandirse rápidamente por varios mercados.

Ominimo, cuyo objetivo inicial es expandirse a Polonia, Suecia y los Países Bajos, espera ampliar su modelo operativo único a otros 10 países. En este marco de colaboración, Zurich Insurance actúa como proveedor de riesgos, mientras que Ominimo actúa como corredor, concretamente en calidad de agente general gestor.

La startup pretende no solo crecer geográficamente, sino también expandirse a categorías adyacentes más allá del automóvil. Ominimo tiene la vista puesta en los seguros de propiedad, junto con otras ramas del espectro de los seguros desatendidas digitalmente.

Dusan Komar, Consejero Delegado y cofundador de Ominimo, conoció de primera mano las ineficiencias del sector durante su estancia en la consultora McKinsey. Identificó tres obstáculos predominantes que ahogan la innovación en las grandes aseguradoras: sistemas heredados anticuados incapaces de integrar rápidamente nuevas soluciones tecnológicas, estructuras letárgicas de toma de decisiones y una acuciante dificultad para atraer a talentos de primer nivel.

Inspirándose en los avances y enfoques encontrados en las startups fintech y neobanking, Komar y sus cofundadores Dennis Weinbender y Laslo Horvath se propusieron crear una startup de seguros independiente de las restricciones de las aseguradoras tradicionales. Construyeron un marco digital flexible utilizando API, integrando servicios especializados de proveedores externos cuando era necesario, permitiendo así ofertas a medida sin las complicaciones de los gastos generales tradicionales.

La clave del innovador modelo de Ominimo reside en su sofisticado motor analítico, que aprovecha la inteligencia artificial y amplios conjuntos de datos. Tradicionalmente, las aseguradoras se basan principalmente en varios factores básicos -edad del conductor, vehículos conducidos, historial de conducción y parámetros geográficos- para calcular los riesgos potenciales y determinar el precio de la cobertura.

En cambio, Ominimo mejora notablemente este modelo tradicional, integrando en los cálculos de seguros factores de predicción menos aparentes. Por ejemplo, Komar explica que ha descubierto correlaciones entre las dimensiones de los coches y los accidentes, sobre todo en lo que se refiere a problemas de aparcamiento, simplemente accediendo a información de bases de datos públicas de matrículas.

Ominimo reivindica éxitos mensurables derivados de su rigor metodológico: un índice de siniestralidad inferior al de sus principales competidores y una impresionante cuota de mercado del siete por ciento en su cobertura del mercado único húngaro. Según Komar, esta diferencia de rendimiento tangible contrasta claramente con la de sus rivales, cuyas afirmaciones sobre IA a veces reflejan más estilo que sustancia.

Además, el éxito empresarial de Ominimo depende en gran medida de su incesante atención a la captación y retención de talentos. Komar destaca con orgullo el equipo de análisis de datos de clase mundial de Ominimo, que incluye no menos de ocho antiguos medallistas de prestigiosas competiciones clínicas internacionales, como las Olimpiadas de Matemáticas y Física.

Estas personas dotadas no suelen buscarse la vida en las instituciones aseguradoras tradicionales. Sin embargo, la vibrante cultura tecnológica de Ominimo permite a los expertos de élite maximizar su potencial intelectual, lo que repercute directamente en los resultados de Ominimo.

Zurich Insurance reconoce el potencial de Ominimo para ofrecer innovaciones accesibles a un público más amplio, según ha explicado su consejera delegada para EMEA, Alison Martin. Martin subrayó que fomentar un crecimiento rentable en el segmento minorista de Zurich es una de sus principales ambiciones estratégicas para los próximos ciclos financieros, lo que encaja perfectamente con la cooperación en la ambiciosa trayectoria de crecimiento de Ominimo.

La participación minoritaria estratégica de Zurich no sólo enriquece financieramente los recursos de Ominimo, sino que simboliza la validación de uno de los líderes mundiales del sector. Se prevé que esta asociación aproveche de forma sinérgica los puntos fuertes y la experiencia de ambas empresas, remodelando el mercado europeo de los seguros de forma significativa.