Zurich investit dans l'Insurtech Ominimo, basée sur l'IA, pour la croissance de l'UE

Dans un marché où des entreprises technologiques passionnantes et bien financées se livrent une concurrence féroce pour attirer les talents, comment une startup d'assurance dans un segment relativement peu séduisant peut-elle attirer les meilleurs ingénieurs ? L'assureur polonais Ominimo semble avoir trouvé la parade en associant un salaire compétitif à une offre attrayante pour les ingénieurs potentiels : la liberté d'innover radicalement dans le secteur traditionnellement conservateur de l'assurance.

Ominimo, fondée il y a tout juste un an avec un investissement initial minime, a rapidement trouvé ses marques en développant une approche nouvelle et efficace de l'analyse et de la tarification des risques d'assurance. En fait, la startup dit avoir atteint la rentabilité peu de temps après son lancement et a déjà réussi à émettre environ 300 000 polices en Hongrie, son premier marché.

Aujourd'hui, désireuse d'accélérer sa croissance, l'entreprise est prête à accepter un financement externe pour la première fois. Groupe d'assurance Zurichun géant mondial de l'industrie, est intervenu en tant que bailleur de fonds stratégique pour le prochain chapitre de la croissance d'Ominimo.

Bien qu'Ominimo et Zurich n'aient pas divulgué les chiffres exacts de l'investissement, des sources ont confirmé que Zurich a injecté environ 10 millions d'euros (approximativement $11 millions) pour s'assurer 5 % du capital, ce qui situe la valorisation d'Ominimo à environ 200 millions d'euros ($220 millions). Cette valorisation importante en période de turbulences sur le marché européen de l'assurance témoigne de la confiance des investisseurs dans son approche.

En effet, les entreprises d'assurance proches de leurs pairs en Europe luttent pour maintenir leur stabilité et leur croissance. Parmi elles, WeFox, une startup du secteur de l'assurance qui avait été saluée comme une licorne, est aujourd'hui contrainte de procéder à des désinvestissements et d'accepter un financement d'urgence pour maintenir l'entreprise à flot.

Nombreux sont ceux qui pensent que la raison pour laquelle WeFox a connu une croissance aussi rapide au départ était due à une demande sans précédent alimentée en grande partie par des capitaux d'investisseurs avides. Cependant, des startups comme Ominimo peuvent également tirer des leçons de WeFox - pour croître avec la demande, mais de manière plus judicieuse et plus durable.

Remettre l'assurance au goût du jour grâce à une technologie plus intelligente

À l'heure actuelle, Ominimo maintient une présence relativement modeste sur le marché - elle n'opère qu'en Hongrie et ne propose des assurances automobiles qu'aux particuliers. Cependant, sa rentabilité et son succès impressionnant lui ont valu la confiance de Zurich Insurance, qui lui a accordé un financement important pour l'aider à s'étendre rapidement à plusieurs marchés.

Visant dans un premier temps une expansion en Pologne, en Suède et aux Pays-Bas, Ominimo espère étendre son modèle opérationnel unique à pas moins de dix autres pays. Dans le cadre de ce partenariat, Zurich Insurance agit en tant que fournisseur de risques, tandis qu'Ominimo joue le rôle de courtier, en particulier en tant qu'agent général.

La startup a l'intention non seulement de se développer géographiquement, mais aussi de s'étendre à des catégories adjacentes au-delà de l'automobile. Ominimo vise l'assurance des biens, ainsi que d'autres branches du spectre de l'assurance mal desservies numériquement.

Dusan Komar, PDG et cofondateur d'Ominimo, a acquis des connaissances de première main sur les inefficacités du secteur lorsqu'il travaillait pour le cabinet de conseil McKinsey. Il a identifié trois obstacles majeurs qui étouffent l'innovation chez les grands assureurs : des systèmes obsolètes incapables d'intégrer rapidement de nouvelles solutions technologiques, des structures de prise de décision léthargiques et une difficulté pressante à attirer des talents de premier plan.

S'inspirant des avancées et des approches trouvées dans les startups fintech et néobanques, Komar et ses cofondateurs Dennis Weinbender et Laslo Horvath ont cherché à créer une startup d'assurance indépendante des contraintes des assureurs traditionnels. Ils ont construit un cadre numérique flexible à l'aide d'API, intégrant des services spécialisés de fournisseurs externes si nécessaire, permettant ainsi des offres sur mesure sans les complications des frais généraux traditionnels.

Au cœur du modèle innovant d'Ominimo se trouve son moteur d'analyse sophistiqué, qui tire parti de l'intelligence artificielle et de vastes ensembles de données. Traditionnellement, les assureurs s'appuient principalement sur plusieurs facteurs de base - l'âge du conducteur, les véhicules conduits, l'historique de conduite et les paramètres géographiques - pour calculer les risques potentiels et déterminer le prix de la couverture.

En revanche, Ominimo améliore considérablement ce modèle traditionnel en intégrant dans les calculs d'assurance des facteurs prédictifs moins apparents. Par exemple, Komar explique qu'il a découvert des corrélations entre les dimensions des voitures et les accidents, notamment en ce qui concerne les problèmes de stationnement, simplement en accédant aux informations des bases de données publiques des plaques d'immatriculation.

Ominimo revendique des succès mesurables découlant de sa rigueur méthodologique : un taux de sinistralité inférieur à celui de ses principaux concurrents et une part de marché impressionnante de 7 % sur son marché unique de la Hongrie. Selon M. Komar, ce différentiel de performance tangible contraste fortement avec les rivaux dont les prétentions en matière d'IA peuvent parfois refléter plus de style que de substance.

En outre, le succès de l'entreprise Ominimo repose en grande partie sur l'attention constante qu'elle porte au recrutement et à la rétention des talents. M. Komar est fier de mettre en avant l'équipe d'analyse de données d'Ominimo, qui compte pas moins de huit anciens médaillés de concours cliniques internationaux réputés, tels que les Olympiades de mathématiques et de physique.

Ces personnes douées n'ont pas l'habitude de faire carrière dans les institutions d'assurance traditionnelles. Cependant, la culture d'Ominimo, dynamique et axée sur la technologie, permet aux experts d'élite d'optimiser leur potentiel intellectuel, ce qui a un impact direct sur les résultats d'Ominimo.

Zurich Insurance reconnaît le potentiel d'Ominimo à proposer des innovations accessibles à un public plus large, comme l'a expliqué son PDG EMEA, Alison Martin. Alison Martin a souligné que la promotion d'une croissance rentable dans le segment de la vente au détail de Zurich figure parmi les principales ambitions stratégiques de l'entreprise pour les cycles financiers à venir, ce qui s'accorde parfaitement avec la coopération dans la trajectoire de croissance ambitieuse d'Ominimo.

La participation minoritaire stratégique de Zurich n'enrichit pas seulement les ressources d'Ominimo sur le plan financier, elle symbolise aussi la validation de l'un des leaders mondiaux du secteur. Ce partenariat devrait permettre d'exploiter de manière synergique les forces et l'expertise des deux sociétés et de remodeler le marché européen de l'assurance de manière significative.