Zurich investe in Ominimo, una società assicurativa guidata dall'intelligenza artificiale, per la crescita nell'UE

In un mercato in cui aziende tecnologiche interessanti e ben finanziate si contendono ferocemente i talenti, come fa una startup assicurativa in un segmento relativamente poco sexy ad attrarre i migliori talenti ingegneristici? L'assicuratore polacco Ominimo sembra aver trovato il modo di combinare una retribuzione competitiva con un'offerta allettante per i futuri ingegneri: la libertà di innovare radicalmente all'interno di uno spazio assicurativo tradizionalmente conservatore.

Ominimo, fondata appena un anno fa con un investimento iniziale minimo, si è rapidamente affermata sviluppando un approccio fresco ed efficace all'analisi del rischio assicurativo e alla determinazione dei prezzi. La startup afferma di aver raggiunto la redditività poco dopo il lancio e di essere già riuscita a emettere circa 300.000 polizze in Ungheria, il suo primo mercato.

Ora, per catapultare ulteriormente la propria crescita, l'azienda è pronta ad accettare per la prima volta un finanziamento esterno. Gruppo assicurativo Zurich, un gigante dell'industria globale, è intervenuto come finanziatore strategico per il prossimo capitolo di crescita di Ominimo.

Sebbene Ominimo e Zurich non abbiano rivelato le cifre esatte dell'investimento, le fonti hanno confermato che Zurich ha iniettato circa 10 milioni di euro (circa $11 milioni) per assicurarsi il cinque per cento del capitale, il che fa salire la valutazione di Ominimo a circa 200 milioni di euro ($220 milioni). Questa valutazione considerevole, in un periodo di turbolenza del mercato assicurativo europeo, evidenzia la fiducia degli investitori nel suo approccio.

In effetti, le imprese assicurative quasi alla pari in Europa stanno lottando per mantenere la stabilità e la crescita. Tra queste spicca WeFox, una startup assicurativa precedentemente salutata come un unicorno, che ora è costretta a disinvestire e ad accettare finanziamenti di emergenza per mantenere a galla l'azienda.

Molti ritengono che la ragione per cui WeFox è cresciuta così rapidamente all'inizio sia dovuta a una domanda senza precedenti guidata in gran parte da un capitale di investitori impazienti. Tuttavia, anche le startup come Ominimo possono trarre insegnamento da WeFox per crescere con la domanda, ma in modo più giudizioso e sostenibile.

Rinnovare l'assicurazione con una tecnologia più intelligente

Attualmente, Ominimo ha una presenza sul mercato relativamente modesta: opera solo in Ungheria e offre assicurazioni auto solo a singoli consumatori. Tuttavia, la sua redditività e l'impressionante trazione hanno guadagnato la fiducia di Zurich Insurance, che ha stanziato un finanziamento significativo per aiutare Ominimo a scalare rapidamente su più mercati.

Inizialmente mirata all'espansione in Polonia, Svezia e Paesi Bassi, Ominimo spera di estendere il suo modello operativo unico in altre 10 aree geografiche. Nell'ambito di questa partnership, Zurich Insurance agisce come fornitore di rischi, mentre Ominimo funge da broker, in particolare nel ruolo di managing general agent.

La startup intende non solo crescere geograficamente, ma anche espandersi in categorie adiacenti oltre a quella automobilistica. Ominimo ha messo gli occhi sulle assicurazioni immobiliari, oltre che su altri rami dello spettro assicurativo poco serviti dal punto di vista digitale.

Il CEO e cofondatore di Ominimo, Dusan Komar, ha avuto modo di conoscere in prima persona le inefficienze del settore durante il suo precedente incarico presso la società di consulenza McKinsey. Ha identificato tre ostacoli predominanti che soffocano l'innovazione nelle grandi compagnie assicurative: sistemi legacy antiquati e incapaci di integrare rapidamente nuove soluzioni tecnologiche, strutture decisionali letargiche e una pressante difficoltà nell'attrarre i migliori talenti.

Ispirandosi ai progressi e agli approcci delle startup fintech e neobanking, Komar e i cofondatori Dennis Weinbender e Laslo Horvath hanno cercato di creare una startup assicurativa indipendente dai vincoli dell'assicuratore tradizionale. Hanno costruito una struttura digitale flessibile utilizzando le API, integrando servizi specializzati di fornitori esterni quando necessario, consentendo così offerte su misura senza le tradizionali complicazioni generali.

Il modello innovativo di Ominimo si basa su un sofisticato motore analitico che sfrutta l'intelligenza artificiale e una vasta serie di dati. Tradizionalmente, gli assicuratori si basano principalmente su alcuni fattori di base - età del conducente, veicoli guidati, storia di guida e parametri geografici - per calcolare i rischi potenziali e determinare il prezzo della copertura.

Ominimo, invece, migliora notevolmente questo modello tradizionale, integrando nei calcoli assicurativi predittori meno evidenti. Per esempio, Komar spiega di aver scoperto correlazioni tra le dimensioni dell'auto e gli incidenti, in particolare per quanto riguarda i problemi di parcheggio, semplicemente accedendo alle informazioni del database pubblico delle targhe.

Ominimo vanta successi misurabili, frutto del suo rigore metodologico: un indice di sinistrosità del mercato inferiore a quello dei principali concorrenti e un'impressionante quota di mercato del sette per cento nella copertura del singolo mercato ungherese. Questo tangibile differenziale di performance, secondo Komar, contrasta nettamente con i rivali le cui affermazioni sull'AI possono talvolta riflettere più lo stile che la sostanza.

Inoltre, il successo aziendale di Ominimo si basa in modo significativo sulla sua costante attenzione al reclutamento e alla conservazione dei talenti. Komar è orgoglioso di sottolineare che il team di analisti dei dati di Ominimo è di livello mondiale e comprende non meno di otto ex medagliati di prestigiose competizioni cliniche internazionali come le Olimpiadi di matematica e fisica.

Questi individui di talento non sono tipicamente visti in cerca di una carriera all'interno di istituzioni assicurative tradizionali. Tuttavia, la cultura di Ominimo, vivace e orientata alla tecnologia, consente agli esperti d'élite di massimizzare il loro potenziale intellettuale, con un impatto diretto sui risultati di Ominimo.

Zurich Insurance riconosce il potenziale di Ominimo nel fornire innovazioni accessibili a un pubblico più ampio, come spiegato dal suo CEO EMEA, Alison Martin. Martin ha sottolineato che la promozione di una crescita redditizia nel segmento retail di Zurich è tra le sue principali ambizioni strategiche per i prossimi cicli finanziari, allineandosi perfettamente con la cooperazione nell'ambiziosa traiettoria di crescita di Ominimo.

La partecipazione strategica di minoranza di Zurich non solo arricchisce le risorse di Ominimo dal punto di vista finanziario, ma simboleggia la convalida di uno dei leader mondiali del settore. Si prevede che questa partnership sfrutterà in modo sinergico i punti di forza e le competenze di entrambe le società, rimodellando il mercato assicurativo europeo in modo significativo.