チューリッヒ、EUでの成長を目指しAIを活用したインシュアテックOminimoに出資

エキサイティングで資金力のあるハイテク企業が熾烈な人材争奪戦を繰り広げる市場において、比較的見向きもされない分野の保険新興企業は、どのようにして優秀なエンジニアを惹きつけるのだろうか？ポーランドを拠点とする保険会社 オミニモ 伝統的に保守的な保険業界の中で、根本的に革新する自由を得ることができるのだ。

わずか1年前に最小限の先行投資で設立されたOminimoは、保険のリスク分析と価格設定に対する斬新で効果的なアプローチを開発することで、すぐに足場を固めた。実際、この新興企業によれば、立ち上げ後まもなく黒字を達成し、デビュー市場であるハンガリーではすでに約30万件の保険契約を発行することができたという。

現在、同社はさらなる成長を目指して、初めて外部からの資金調達を受け入れる準備が整っている。 チューリッヒ・インシュアランス・グループ世界的な業界の巨人であるオミニモは、オミニモの次なる成長のための戦略的支援者として参入した。

オミニモとチューリッヒは正確な投資額を公表していないが、情報筋によれば、チューリッヒは5％の株式を確保するために約1,000万ユーロ（約1億1,100万円）を出資し、オミニモの評価額は約2億ユーロ（約1億2,000万円）になるという。欧州保険市場の混乱期におけるこの巨額の評価額は、そのアプローチに対する投資家の信頼を浮き彫りにしている。

実際、欧州では同業に近い保険ベンチャーが安定と成長の維持に苦戦している。なかでも、以前はユニコーンとしてもてはやされた保険新興企業WeFoxは、現在では事業売却を余儀なくされ、事業を維持するために緊急資金を受け入れている。

WeFoxがあれほど急成長したのは、熱心な投資家の資金が大きな原動力となり、かつてないほどの需要があったからだと多くの人は考えている。しかし、Ominimoのような新興企業も、WeFoxからの教訓を生かすことができる。

よりスマートなテクノロジーで保険を見直す

現在、オミニモはハンガリーでのみ事業を展開し、個人消費者向けの自動車保険のみを提供している。しかし、その収益性と目覚しい牽引力はチューリッヒ・インシュアランスの信頼を得ており、オミニモが複数の市場で迅速に規模を拡大できるよう、多額の資金を提供している。

当初はポーランド、スウェーデン、オランダへの進出を目標としていたが、オミニモはそのユニークな営業モデルをさらに10もの地域に広げたいと考えている。このパートナーシップの枠組みでは、チューリッヒ・インシュアランスがリスク・プロバイダーとして機能し、オミニモはブローカーとして、特にマネージング・ゼネラル・エージェントの役割を果たす。

この新興企業は、地理的に成長するだけでなく、自動車以外の隣接カテゴリーにも進出するつもりだ。Ominimoは損害保険に狙いを定めており、保険分野でデジタルサービスが行き届いていない他の分野も視野に入れている。

オミニモの共同設立者でありCEOであるドゥサン・コマルは、かつてコンサルタント会社マッキンゼーに在籍していた際に、業界の非効率性についての直接的な洞察を深めた。彼は、大手保険会社のイノベーションを阻害する3つの主なハードルを特定した。それは、新しいテクノロジー・ソリューションを迅速に統合できない時代遅れのレガシー・システム、無気力な意思決定構造、一流の人材を惹きつける差し迫った難しさである。

フィンテックやネオバンキングの新興企業に見られる進歩やアプローチからヒントを得て、コマール氏と共同創業者のデニス・ワインベンダー氏、ラスロ・ホルバス氏は、従来の保険会社の制約から独立した保険新興企業の創設を目指した。彼らはAPIを使用して柔軟なデジタルフレームワークを構築し、必要に応じて外部プロバイダーの専門的なサービスを統合することで、従来の複雑な諸経費をかけずにオーダーメイドのサービスを提供することを可能にした。

Ominimoの革新的なモデルの中心は、人工知能と膨大なデータセットを活用した高度な分析エンジンにある。従来、保険会社は主に、ドライバーの年齢、運転車両、運転履歴、地理的パラメーターといったいくつかの基本的な要素に依存して、潜在的なリスクを計算し、補償価格を決定していた。

対照的に、オミニモはこの伝統的なモデルを劇的に強化し、保険計算にあまり目立たない予測因子を組み込んでいる。例えば、Komar社は、ナンバープレートから公開されているデータベース情報にアクセスするだけで、車の寸法と事故発生との相関関係、特に駐車関連の問題を発見したと説明している。

オミニモは、その方法論の厳密さから生まれた測定可能な成功を主張している。主要な競合他社と比較して低い市場損害率、単一市場のハンガリー保険で7％の市場シェアという驚異的な数字である。コマールによれば、この目に見える業績の差は、AIの謳い文句が実質よりもスタイルを反映していることもあるライバルとは対照的だという。

さらに、オミニモの企業としての成功は、人材の採用と維持に絶え間なく注力しているかどうかに大きく依存している。コマルは、オミニモの世界クラスのデータ分析チームを誇らしげに紹介している。このチームには、数学オリンピックや物理オリンピックなど、尊敬される国際臨床競技のメダリストが8人も含まれている。

このような才能ある人材は、伝統的な保険機関でのキャリアを追い求めることは通常見られません。しかし、オミニモの活気に満ちたテクノロジー第一の社風は、エリート専門家がその知的潜在能力を真に発揮し、オミニモの収益指標に直接影響を与えることを可能にしている。

チューリッヒ・インシュアランスは、より多くの人々が利用できるイノベーションを提供するオミニモの可能性を認めている。マーティンは、チューリッヒのリテール・セグメントにおける収益性の高い成長を促進することは、今後の金融サイクルにおけるチューリッヒの中核的な戦略的野望の一つであり、オミニモの野心的な成長軌道における協力と完全に一致すると強調した。

チューリッヒの戦略的マイノリティ出資は、オミニモの経営資源を財政的に豊かにするだけでなく、世界的な業界リーダーの1社からの検証を象徴するものです。このパートナーシップは、両社の強みと専門知識を相乗的に活用し、有意義な方法で欧州保険市場を再構築することが期待される。