Zurich investe na insurtech Ominimo, impulsionada por IA, para crescimento na UE

Em um mercado em que empresas de tecnologia empolgantes e bem financiadas estão competindo ferozmente por talentos, como uma startup de seguros em um segmento relativamente pouco sexy atrai os melhores talentos de engenharia? A seguradora sediada na Polônia Ominimo parece ter decifrado o código ao combinar remuneração competitiva com uma oferta atraente para os engenheiros em potencial: a liberdade de inovar radicalmente no espaço tradicionalmente conservador dos seguros.

A Ominimo, fundada há apenas um ano com um investimento inicial mínimo, rapidamente encontrou seu lugar ao desenvolver uma abordagem nova e eficaz para a análise de risco e precificação de seguros. De fato, a startup diz que alcançou a lucratividade logo após o lançamento e já conseguiu emitir cerca de 300.000 apólices na Hungria, seu mercado de estreia.

Agora, com o objetivo de impulsionar ainda mais seu crescimento, a empresa está pronta para aceitar financiamento externo pela primeira vez. Grupo de Seguros Zurichuma gigante global do setor, entrou em cena como apoiadora estratégica para o próximo capítulo de crescimento da Ominimo.

Embora a Ominimo e a Zurich não tenham revelado os valores exatos do investimento, as fontes confirmaram que a Zurich injetou aproximadamente 10 milhões de euros (cerca de $11 milhões) para garantir 5% do capital, o que faz com que a avaliação da Ominimo seja de cerca de 200 milhões de euros ($220 milhões). Essa avaliação considerável durante um período de turbulência no mercado de seguros europeu destaca a confiança dos investidores em sua abordagem.

De fato, empreendimentos de seguros quase iguais na Europa estão lutando para manter a estabilidade e o crescimento. Entre elas, destaca-se a WeFox, uma startup de seguros anteriormente aclamada como um unicórnio, que agora está sendo forçada a fazer desinvestimentos e a aceitar financiamento de emergência para manter o negócio em funcionamento.

Muitos acreditam que o motivo pelo qual a WeFox cresceu tão rapidamente no início foi a demanda sem precedentes, impulsionada em grande parte pelo ávido capital dos investidores. No entanto, startups como a Ominimo também podem capitalizar as lições da WeFox - crescer com a demanda, mas de forma mais criteriosa e sustentável.

Renovação de seguros com tecnologia mais inteligente

No momento, a Ominimo ainda mantém uma presença relativamente modesta no mercado - ela opera somente na Hungria e oferece seguro de carro apenas para consumidores individuais. No entanto, sua lucratividade e sua impressionante tração conquistaram a confiança da Zurich Insurance, que colocou um financiamento significativo para ajudar a Ominimo a se expandir rapidamente em vários mercados.

Inicialmente visando à expansão para a Polônia, Suécia e Holanda, a Ominimo espera estender seu modelo operacional exclusivo para até 10 regiões geográficas adicionais. Sob essa estrutura de parceria, a Zurich Insurance atua como provedora de riscos, enquanto a Ominimo atua como corretora, especificamente na função de agente geral de gerenciamento.

A startup pretende não apenas crescer geograficamente, mas também se expandir para categorias adjacentes além da automotiva. A Ominimo está de olho no seguro de propriedade, juntamente com outros ramos digitalmente mal atendidos do espectro de seguros.

O CEO e cofundador da Ominimo, Dusan Komar, desenvolveu percepções em primeira mão sobre as ineficiências do setor durante seu antigo período na consultoria McKinsey. Ele identificou três obstáculos predominantes que sufocam a inovação nas grandes seguradoras: sistemas legados antiquados, incapazes de integrar rapidamente novas soluções tecnológicas, estruturas letárgicas de tomada de decisões e uma dificuldade premente de atrair talentos de primeira linha.

Inspirando-se nos avanços e abordagens encontrados nas startups de fintech e neobancos, Komar e seus colegas cofundadores Dennis Weinbender e Laslo Horvath buscaram criar uma startup de seguros independente das restrições das seguradoras tradicionais. Eles construíram uma estrutura digital flexível usando APIs, integrando serviços especializados de provedores externos quando necessário, permitindo assim ofertas personalizadas sem as complicações tradicionais de sobrecarga.

O ponto central do modelo inovador da Ominimo é seu sofisticado mecanismo de análise, que utiliza inteligência artificial e amplos conjuntos de dados. Tradicionalmente, as seguradoras dependem principalmente de vários fatores básicos - idade do motorista, veículos dirigidos, histórico de direção e parâmetros geográficos - para calcular os riscos potenciais e determinar o preço da cobertura.

Por outro lado, a Ominimo aprimora drasticamente esse modelo tradicional, integrando aos cálculos de seguro preditores menos aparentes. Por exemplo, a Komar explica que descobriu correlações entre as dimensões do carro e as ocorrências de acidentes, principalmente em relação a questões de estacionamento, apenas acessando informações de bancos de dados públicos de placas de veículos.

A Ominimo alega sucessos mensuráveis resultantes de seu rigor metodológico: uma taxa de perda de mercado menor em comparação com os principais concorrentes e uma impressionante participação de mercado de 7% em sua cobertura húngara de mercado único. Esse diferencial de desempenho tangível, de acordo com Komar, contrasta fortemente com os rivais cujas reivindicações de IA podem, às vezes, refletir mais estilo do que substância.

Além disso, o sucesso corporativo da Ominimo depende significativamente de seu foco incansável no recrutamento e na retenção de talentos. Komar destaca com orgulho a equipe de análise de dados de classe mundial da Ominimo, que inclui nada menos que oito ex-medalhistas de competições clínicas internacionais conceituadas, como as Olimpíadas de matemática e física.

Esses indivíduos talentosos normalmente não são vistos buscando carreiras em instituições tradicionais de seguros. No entanto, a cultura vibrante e tecnológica da Ominimo permite que os especialistas de elite realmente maximizem seu potencial intelectual, impactando diretamente as métricas de resultados da Ominimo.

A Zurich Insurance reconhece o potencial da Ominimo para oferecer inovações acessíveis a públicos mais amplos, conforme explicado pelo CEO da EMEA, Alison Martin. Martin enfatizou que a promoção do crescimento lucrativo no segmento de varejo da Zurich está entre suas principais ambições estratégicas para os próximos ciclos financeiros, alinhando-se perfeitamente com a cooperação na ambiciosa trajetória de crescimento da Ominimo.

A participação minoritária estratégica da Zurich não apenas enriquece financeiramente os recursos da Ominimo, mas simboliza a validação de um dos líderes globais do setor. Prevê-se que essa parceria alavanque sinergicamente os pontos fortes e a experiência de ambas as empresas, remodelando o mercado de seguros europeu de maneira significativa.